Công nghệ ngân hàng thương mại hiện đại
Công nghệ ngân hàng thương mại hiện đại bao gồm lõi hệ thống ngân hàng (ngân hàng lõi), và hệ thống trợ giúp cho hoạt động của hệ thống ngân hàng lõi, hỗ trợ cho các hoạt động của ngân hàng. Hệ thống trợ giúp bao gồm các hệ thống quản lý rủi ro, hệ thống quản lý doanh nghiệp và hệ thống quản lý quan hệ khách hàng.
1. Lõi Hệ thống ngân hàng (core banking)
Core Banking (Core Banking) là một thuật ngữ chung được sử dụng để mô tả các dịch vụ được cung cấp bởi mạng lưới các chi nhánh ngân hàng. Khách hàng ngân hàng có thể truy cập vào tài khoản của họ và thực hiện các giao dịch đơn giản khác từ bất kỳ chi nhánh trong hệ thống của các thành viên chi nhánh của mạng [75].
Core Banking (Core Banking) thường được định nghĩa hoạt động / hoạt động của các cơ quan ngân hàng thực hiện cho S. Nhiều ngân hàng nhỏ đối xử với khách hàng bán lẻ của mình là ngành khoa học của hệ thống ngân hàng lõi, và một kênh dành riêng cho việc quản lý các hoạt động nhỏ. Các hoạt động chủ yếu được thực hiện bởi các tổ chức ngân hàng kinh doanh bộ phận / module. Core banking là cơ bản được nhận tiền gửi và cho vay. Các chức năng ngân hàng lõi phổ biến bao gồm cả tài khoản tiền gửi, cho vay, thế chấp và thanh toán. Các ngân hàng thực hiện các dịch vụ của mình thông qua các hệ thống đa kênh như ATM, Internet Banking, và giao dịch tại chi nhánh [75].
Giải pháp ngân hàng lõi (Core Banking Solutions) là thuật ngữ mới thường được sử dụng trong Ngân hàng. Các thành tựu trong công nghệ và đặc biệt là Internet và công nghệ thông tin đã tạo ra phương pháp mới trong kinh doanh ngân hàng. Sự hỗ trợ của công nghệ giúp giảm thời gian, tạo điều kiện xử lý nhiệm vụ khác nhau tại cùng một thời gian và tăng hiệu quả. Giải pháp ngân hàng lõi (Core Banking Solutions) nền tảng công nghệ đòi hỏi các công nghệ truyền thông và thông tin được kết hợp để phù hợp với các nhu cầu cơ bản của hoạt động của Ngân hàng. Ở đây, các phần mềm máy tính được phát triển để phục vụ các hoạt động cơ bản của Ngân hàng như xử lý giao dịch, tài khoản thanh toán kiểm tra bảo dưỡng, tính toán lãi suất tiền gửi và cho vay, hồ sơ khách hàng, thực hiện rút tiền mặt và các khoản thanh toán khác. Các phần mềm được cài đặt tại các chi nhánh của các ngân hàng và kết nối với nhau thông qua các phương tiện truyền thông như đường dây điện thoại, truyền hình vệ tinh hoặc Internet. Nó cho phép các khách hàng của Ngân hàng có thể đối phó với toàn bộ ngân hàng sau khi tài khoản chỉ một chi nhánh ngân hàng đã được cài đặt giải pháp ngân hàng lõi. Nền tảng mới này đã thay đổi cách thức làm thế nào các ngân hàng xử lý công việc. Bây giờ, nhiều tính năng mới của giải pháp ngân hàng lõi đang được tiếp tục phát triển để cung cấp cho Ngân hàng theo yêu cầu của công tác quản lý, kinh doanh hoạt động hạn chế về chứng khoán. Giải pháp ngân hàng lõi cũng rất hữu ích cho các khách hàng vừa và nhỏ doanh nghiệp [75].
Hệ thống Core Banking được xây dựng trên nền tảng của công nghệ thông tin tiên tiến để cung cấp sản phẩm, dịch vụ tốt nhất cho khách hàng, nâng cao uy tín cho Ngân hàng thông qua thực tiễn quản lý an toàn và kết quả có hiệu quả.
Hệ thống ngân hàng lõi để giúp ngân hàng đạt được mục tiêu kinh doanh, đó là:
– Hỗ trợ cho các hoạt động kinh doanh cũng như cung cấp các sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng nâng cao thông qua việc hiện đại hóa cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin.
– Tăng cường bảo mật và tiết kiệm chi phí cho các sản phẩm và dịch vụ của Ngân hàng.
– Giảm các hoạt động không cần thiết trong việc thực hiện của Ngân hàng thương mại nhờ vào một hệ thống và tiện ích hiện đại.
– Lãnh đạo Ngân hàng cơ sở dữ liệu đầy đủ, hỗ trợ trong việc ra quyết định và thực hiện các công việc quản lý tốt một cách khách quan và công bằng.
– Tăng tính linh hoạt trong cách tiếp cận thông qua việc thiết kế các giải pháp công nghệ thông tin với mục đích thu thập thông tin và nắm bắt nhu cầu của thị trường.
– Giảm nguy cơ các khoản vay và tín dụng bởi các tính năng bổ sung và tích hợp thông tin khách hàng.
– Tăng cường khả năng cạnh tranh của các ngân hàng hoạt động trên thị trường.
Để đạt được những mục tiêu này, hệ thống ngân hàng lõi phải được xây dựng theo các phương pháp sau đây:
– Các yêu cầu đối với một cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin tiêu chuẩn hiện đại có thể đáp ứng nhu cầu phát triển trong tương lai. Hệ thống mới phải được thích nghi với xu hướng phát triển của các sản phẩm khác nhau trong ngành ngân hàng như: bán lẻ, bán buôn, thanh toán nội bộ, vốn thanh toán quốc tế, trao đổi mua bán ngoại tệ, thị trường vốn và chứng khoán, vv hoặc các giao dịch ngân hàng khác như thẻ tín dụng, ngân hàng điện tử để cung cấp cho khách dịch vụ hấp dẫn và chất lượng cao cho tất cả khách hàng.
Xem thêm: Các chỉ số phản ánh mức độ hoạt động hiện đại hóa ngân hàng thương mại
– Hệ thống thông tin mới hỗ trợ các giao dịch có hiệu quả trên toàn hệ thống ngân hàng.
Ngoài ra, hệ thống phải cho phép các giao dịch thanh toán với tổ chức tín dụng khác trong nước và các tổ chức tài chính quốc tế khác thông qua giao diện như SWIFT quốc tế lớn hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nước hoặc hệ thống
– Hệ thống phải có khả năng đáp ứng lộ trình phát triển của Ngân hàng trong trung và dài hạn.
– Tóm tắt Các phương pháp tiếp cận thực hiện theo từng giai đoạn phải được ghi nhận dựa trên các yêu cầu của việc xây dựng kiến thức, hoạt động chuyên nghiệp và cam kết thực hiện.
– Các tổ chức của ngân hàng nhà nước thường xuyên thay đổi, do đó, các yêu cầu đối với hệ thống thông tin là cung cấp các công cụ linh hoạt, tính linh hoạt và tính “mở” để thích ứng với những thay đổi thay đổi (nếu có).
– Các giải pháp đề xuất hệ thống phải không chỉ đáp ứng các yêu cầu hiện tại của Ngân hàng, nhưng cũng phải có khả năng nâng cấp và mở rộng để đáp ứng nhu cầu của thị trường trong tương lai.
Chuẩn mực IFRS 7- Công cụ tài chính: Công bố
2. Hệ thống viện trợ
2.2. Hệ thống quản lý rủi ro
Hệ thống quản lý rủi ro của Ngân hàng phải đáp ứng các yêu cầu cơ bản sau đây:
– Đánh giá mức độ rủi ro trong mỗi loại hình kinh doanh, sản phẩm, KH, hoạt động khu vực, danh mục đầu tư …
– Tiện ích quản lý rủi ro tín dụng: ngành nghề, cho vay, thế chấp …
– Các tiện ích quản lý rủi ro về S
– Tiện ích quản lý rủi ro thanh toán quốc tế trong nước và quốc tế
– Tiện ích quản lý rủi ro về giá: lãi suất, tỷ giá và mức thuế
– Tiện ích quản lý rủi ro CNTT
– Các nhân viên công ty quản lý rủi ro
– Tiện ích quản lý các loại khác nhau của các hoạt động rủi ro
– Rủi ro kinh doanh hệ thống cảnh báo sớm và rủi ro hoạt động
– Tiết kiệm theo dõi thông tin và báo cáo
2.2. Hệ thống quản trị doanh nghiệp
Quản trị doanh nghiệp nói chung bao gồm các quy tắc, quy định và cơ chế điều chỉnh các quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm và hành vi của các bên liên quan trong các doanh nghiệp, chẳng hạn như Hội đồng quản trị, Ban điều hành, các cổ đông, nhân viên, các cơ quan quản lý nhà nước, vv … Một số vấn đề cơ bản cần phải được quyết định sau này trong quản trị doanh nghiệp: Lựa chọn cơ cấu quản trị doanh nghiệp như thế nào? Các vấn đề cần quan tâm giải quyết là không có gì để đảm bảo hiệu quả, an toàn không? Cơ chế nào để bảo vệ lợi ích của nhà đầu tư nhỏ? Sự minh bạch trong hoạt động của công ty đã được bảo đảm? … [15]
Đối với các ngân hàng thương mại, hệ thống quản trị doanh nghiệp bao gồm các module để quản lý tài sản, quản lý ngân sách và chi tiêu nội bộ, quản lý nhân sự, quản lý tiền lương, quản lý chi phí và các khoản thu nhập, và hệ thống thông tin quản lý module.
2.3. Hệ thống quản lý quan hệ khách hàng
Hệ thống thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại là để thu thập tất cả các dữ liệu về khách hàng cuakhach hàng, lưu trữ trong một trật tự nhất định để phục vụ các hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Ở độ cao thấp, cái gọi là cấp độ hoạt động, hệ thống này có chức năng cung cấp thông tin cho thương nhân trong xử lý giao dịch giữa các ngân hàng cho khách hàng. Ở độ cao cao, được gọi là cấp điều hành, hệ thống này có chức năng cung cấp thông tin chiến lược và kế hoạch trợ giúp cho các nhà lãnh đạo của khách hàng đưa ra quyết định quản lý kinh doanh ngay.
Cho đến nay, tại các ngân hàng thương mại hiện đại, hệ thống thông tin khách hàng đã được phát triển thành hệ thống quản lý quan hệ khách hàng – Quản lý quan hệ khách hàng (CRM).
Trên thực tế CRM là ý tưởng chung cho các loại hình công ty khác nhau. CRM dài đến đầu những năm 1990 trong tư vấn kinh doanh Mỹ. Mong muốn của các chuyên gia để xây dựng hệ thống CRM là tạo ra một phương pháp để không chỉ duy trì khách hàng truyền thống của chúng tôi, mà còn để phát hiện các đối tượng tiềm năng, biến họ thành khách hàng, và sau đó duy trì khách hàng này hạn cho công ty.
Hệ thống CRM là một phần mềm hạt nhân là một hệ thống cơ sở dữ liệu để tổng hợp của khách hàng, tối ưu hóa các quy trình và cung cấp thông tin đầy đủ về khách hàng, cho phép các đơn vị sử dụng để thiết lập các mối quan hệ có lợi hơn với khách hàng của họ trong khi cắt giảm chi phí vận hành.
Trong ngân hàng, hiệu quả của hệ thống CRM còn được thể hiện ở sự đơn giản khi khách hàng có thể trao đổi thông tin với các ngân hàng trong bất cứ cách nào, bất cứ lúc nào, thông qua các kênh truyền thông khác nhau thuộc loại ngôn ngữ … Trong mối quan hệ với các khách hàng trong thời kỳ trước đó, theo yêu cầu của khách hàng có thể phải đi qua những kênh nội bộ phức tạp mới cho các bộ phận chính xác phụ trách các dịch vụ liên quan đến sản phẩm. Bây giờ với hệ thống CRM, khách hàng sẽ có được cảm giác được trong giao tiếp với một thực thể duy nhất và được chăm sóc cá nhân nhan.Voi quy mô hoạt động của một doanh nghiệp lớn, một bộ phận mà khi các ngân hàng triển khai hệ thống CRM là trung tâm liên lạc không thể thiếu và chăm sóc khách hàng.
Hệ thống khách hàng Quản lý quan hệ để hỗ trợ các ngân tiếp cận và giao tiếp với khách hàng trong việc quản lý hệ thống và hiệu quả của thông tin khoa học, chẳng hạn như thông tin về tài khoản, nhu cầu, liên lạc, … nhằm phục vụ tốt nhất cho khách hàng của chúng tôi.
Thông qua hệ thống quản lý quan hệ khách hàng, các ngân hàng có thể phân tích và tạo thành một danh sách các khách hàng tiềm năng và lâu năm để đưa ra những chiến lược chăm sóc khách hàng phù hợp. Quản lý quan hệ khách hàng để cung cấp một hệ thống đáng tin cậy để giúp quản lý khách hàng và người lao động, cải thiện các mối quan hệ giữa nhân viên và khách hàng.
luanantiensiaz 